Để xác định rằng vay tín chấp có phải là hình thức vay phù hợp với nhu cầu của bạn hay không, chúng ta cần hiểu rõ những ưu điểm và nhược điểm mà vay tín chấp đem lại cho khách hàng. 

🔎Ưu điểm:

• Không yêu cầu tài sản thế chấp: Do đó, dù không có tài sản nào đi chăng nữa, khách hàng vẫn có thể làm thủ tục vay. 

• Hồ sơ và thủ tục đơn giản: Chỉ gồm hồ sơ nhân thân và chứng minh thu nhập cá nhân. 

• Giải ngân nhanh: Chỉ cần hoàn thiện và nộp đầy đủ hồ sơ vay ngay từ ban đầu là trong vòng 1-2 ngày sau khách hàng đã có thể nhận được tiền vay. 

🔎Nhược điểm: 

• Lãi suất cao: Vì không đòi hỏi tài sản thế chấp, thủ tục vay lại đơn giản nên lãi suất vay tín chấp khá cao như một cách bù trừ,phòng ngừa rủi ro trong việc thu hồi vốn. 

• Thanh toán trễ hạn từ lần đầu tiên sẽ bị phạt ngay: khác với vay thế chấp trả tiền trễ 10 ngày mới nộp phạt thì vay tín chấp khách hàng sẽ phải đóng phí phạt ngay từ lần đầu vi phạm. 

Hình thức và thủ tục vay tín chấp không phức tạp, nhưng khách hàng cũng phải đáp ứng các tiêu chí về thu nhập, xếp hạng tín dụng, tuổi tác và nơi lưu trú mà ngân hàng/tổ chức tín dụng đưa ra. 

• Độ tuổi từ 22 - 60 tuổi

• Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào

• Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động

• Căn cước công nhân còn hiệu lực

• Thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ

Với ngân hàng thì sẽ yêu cầu khách hàng phải có thu nhập từ lương, thời gian công tác từ 12 tháng trở lên tại nơi làm việc hiện tại.

Bên cạnh đó, cần lưu ý đến các khoản phí ràng buộc khác (ngoài tiền lãi) để nâng cao ý thức trả tiền đúng hạn.

• Phí trả nợ trước hạn: Hầu như tất cả các khoản vay tín chấp đều sẽ bị phạt khi trả nợ trước thời gian quy định. Trả nợ càng sớm mức phí phạt sẽ càng cao. 

• Phí phạt chậm trả: Đây là khoản phí phạt cho những khách hàng trả lãi và gốc chậm hơn so với thời gian quy định. 

Lãi suất chậm trả: Khi khoản vay bị chậm trả thì khách hàng sẽ không được tính lãi suất vay như ban đầu cam kết trong hợp đồng mà thay vào đó là mức lãi suất trả chậm. Lãi suất phạt trả chậm thường bằng 150% lãi suất trong hạn.